Ráfázhatnak a magyar nyugdíjasok, egyetlen elmaradt nyilatkozat miatt lesz sokkal kevesebb a havi pénzed

Figyelem: A magyar nyugdíj összege forog kockán az adminisztrációs hiba miatt

A magánnyugdíjpénztári számlán lévő pénz nem egy "ajándék" vagy plusz juttatás, hanem a fizetésedből levont nyugdíjjárulék egy része, amit az állam engedett át a magánpénztárnak. 

Ez azt jelenti, hogy ha például az állami nyugdíjad 200 000 forint lenne, de a szolgálati időd nagy része 2010 előtti, akkor a maradás miatt az állam csak kb. 150 000 forintot utalna. A hiányzó 50 000 forintot a magánpénztáradnak kellene kifizetnie járadék formájában, hogy ugyanott tarts – de erre sok pénztár jelenleg nem képes.

A valóságban azonban a magyar nyugdíj kiszámításának módja szigorúan rögzített szabályokon alapul, ahol a múltbéli döntések súlyos összegekben mérhetőek. Amennyiben valaki nem rendezi státuszát a rendszerben, az állami kasszából érkező havi utalás mértéke jelentősen elmaradhat a várttól.

Ez a helyzet leginkább azokat érinti, akik korábban a magánszférába irányították a befizetéseik egy részét, és most a nyugdíj korhatárhoz közelednek.

Magánnyugdíjpénztár vagy állami kassza: A kifizetés tétje

A jogszabályok szerint az érintettek válaszút előtt állnak: vagy visszatérnek a tisztán állami nyugdíjrendszerbe, vagy fenntartják a tagságukat. Aki az utóbbit választja, annak az állami ellátás összege nem lesz teljes, hiszen a 2010 szeptembere előtti munkaviszonyra járó összeg 25 százalékát levonják.

Ezt a kiesést a nyugdíjpénztár által utalt járadéknak kellene pótolnia, de a gyakorlatban ez a folyamat bizonytalan, és jelenleg csak egyetlen hazai intézmény kínál rá érdemi kifizetést. 

A nyugdíjtervvel korábban már részletesen foglalkoztunk egy cikkünkben, amely a legújabb nyugdíjterveket vázolta fel, és bemutatta, pontosan mekkora összegre számíthatnak az érintettek egy meghatározott feltétel teljesülése esetén.

Nyugdíj előtt kritikus a megtakarítás sorsa és a nyilatkozat benyújtása

A pénztári számlán felhalmozott összeg nem tekinthető független elemnek, hiszen az a kötelező járulék egy részéből jött létre. Ha a leendő nyugdíjas nem dönt a visszalépés mellett, az állami magyar nyugdíj összege tartósan alacsonyabb maradhat.

Jelenleg Magyarországon a tényleges járadékfizetés rendszere korlátozott, így a kieső állami forintokat nem minden intézmény képes automatikusan és ugyanolyan mértékben kompenzálni.

A nyugdíjpénztár választása tehát közvetlenül meghatározza a jövőbeli anyagi biztonságot, ezért az adatok és a folyósítási rend ismerete elengedhetetlen a tudatos tervezéshez.

Hogyan kerülhető el a veszteség a nyugdíjpénztár rendszerében?

Aki magánnyugdíjpénztári tag marad, annak az állami nyugdíját egy jogszabályi szorzó miatt csökkentik (a 2010 előtti évekre csak 75% jár). Az állami rendszerbe történő formális visszatérés azt jelenti, hogy az érintett bead egy nyilatkozatot, amellyel megszünteti a tagságát, és a pénztárban lévő vagyonát átadja az államnak.

Ezzel a rendszer "elfelejti", hogy az illető valaha is külön utakon gyűjtött, és úgy tekint rá, mintha mindig is csak az állami kasszába fizetett volna. Fontos tisztázni, hogy a járulék befizetései csak akkor számítanak teljesnek az állami oldalon, ha az ügyfél papíron is lezárja pénztári múltját.

A havi pénzcsökkenés megelőzésének kulcsa tehát egyetlen dokumentum, ugyanis a teljes összegű állami ellátáshoz kötelezően be kell nyújtani a magánnyugdíjpénztári visszalépési nyilatkozatot.

Az alábbi videóban a nyugdíjcélú öngondoskodás legfontosabb eszközeiről, a 20 százalékos adókedvezmény valós értékéről és a költséghatékony befektetési alternatívákról hallható objektív összehasonlítás: